En liten oppdatering... Banken er med på finansiering og kalkulerer med 16.000 i inntekt på verksted. Dette etter 2 takstmenn sin vurdering i tillegg til bankens egen næringsavdeling har vurdert dette. Inntektene er ikke skattefrie, men man kan jo utgiftsføre en del med vedlikehold og oppussing av verkstedet slik jeg har forstått det. Noen med synspunkter på akkurat dette med utgiftsføring?
5,6 mill i lån 5 års avdragsfrihet. Selv om man lånefinansierer hele kjøpesummen, får man jo et pent overskudd bare på å leie ut verkstedet. Så får man boligdelen helt gratis og så får man verdistigningen på toppen.
Bo gratis, ingen utgifter til lån, eiendommen stiger i verdi. Ekstra tomter kan skilles ut og selges dyrt.
For meg høres dette ut som om du har kjøpt gåsa som legger gullegg.
Sett deg ned på ræva, bruk lønnsinntektene til annet enn lån, skill ut noen tomter, fortsett å leie ut næringsdelen. Se pengene strømme inn på konto og bare sitt der og vent på at banken ringer og sier at kontoen din renner over av penger. Selg til 3-dobbel pris om 10 år, førtidspensjoner deg, reis jorden rundt og lev herrens glade dager på inntektene dine.
Signatur
290 m² 70-tallshus. Oppvarmet hovedsaklig med CTC Ecoheat 7,5 kW varmepumpe. 160m aktiv brønndybde. 200L VVB i serie med CTC. 65° ut fra VVB. Enermet strømmåler. Actaris CF Echo II energimåler.
Kanskje kona får dårlig samvittighet for at ungen må være i barnehagen fra 07-17 hver dag, og vil jobbe litt redusert. Klarer dere å "leve" hvis kona jobber 20% redusert.
Merkelig argument. Dette er jo noe man gjør for man VIL, ikke for man MÅ ( forutsatt at man HAR en 100% stilling ) Kona mi jobber litt redusert, men det var årslønna ved 100% som ble lagt til grunn ved finansiering. På linje med at vi VIL ha fine biler ( men MÅ ikke ) vi VIL spise litt ekstra dyr mat ( men MÅ ikke ) og gjerne VIL handle Bergans, Diesel og PikesPerformance tøy og ikke bare ELLOS og Dressmann er jo alt dette utgifter / tapte inntekter som man langt på veg kan styre selv.
Andre eksempler er jo: -Hvor dyr ferie VIL man ta - VIL man tømme varmtvannstanken hver gang man dusjer ? - VIL man gå på cafe 1gang pr uke, eller oftere ? - VIL man ha det siste av iphone eller duger standardmodellen fra arbeidsgiver helt greit ?
Jeg syns det er svært lite fokus på de delene av forbruk man kan styre selv. De fleste utgifter kan man ofte redusere 20-30% ved å velge billigere, enklere eller kjipere løsninger. Et annet alternativ for mange, er jo å jobbe mer. Man skal ikke ta rare tilleggs eller ekstrajobben før man har en tusing eller 2 i måneden. Alt fra noen timer på den lokale Essostasjonen, til å sitte i borettslagsstyret, hugge ved for å selge til naboen, være hundepasser, rideinstruktør eller gud veit hva, kan gi ekstra kroner i kassa, om det kniper totalt.
For meg har iallefall dette vært løsningen, i tidligere tider. Når jeg kjøpte mitt første hus, hadde vi SKIKKELIG dårlig råd, løsningen ble å rydde snø med snøplog i Oslo nattestid på vinteren, altså en ekstrajobb som ga meg 75 000kr netto på bunnlinja etter utgifter pr år. Den gangen tjente jeg ca 200 000kr i min vanlige lønnsjobb, så dette var gode penger ta med seg. Etter 5 år solgte vi det " galskapsinvesteringsobjektet " vårt, med 50% avkastning. ;D
Den dagen dette evt. skulle komme opp, er det ingen god situasjon å være i. At han klarer det tror jeg nok. Spørsmålet her er om han er villig til å ta risikoen.
Trådstarter har en liten inntekt og lånet er stort. Det går greit så lenge man er uten barn, men når man får ansvar for to bleiebarn og de hyler døgnet rundt så er livet totalt annerledes. Du har et liv - før og etter barn. Du har forsørgeransvar og det ansvaret gjør noe med mannfolk. Videre er to barn er nesten 5000kr i mnd i barnehage. SFO kommer etter det. Så kommer mye annet i tillegg.
For tre år siden var renten nesten 9 prosent. 1.5mill lån med løpetid på 30 år var renter og avdrag nesten 12000 kroner.
For tre år siden stod den ene gjøken etter den andre fram i media. Husker en kar med 800k i inntekt og 3 mill å lån, syte over at banken lot han ta dette lånet. Han slet som en hund med familie og jobbet døgnet rundt. Nå var plutselig banken den store stygge ulven og han var selvsagt uskyldig. Man må ta ansvar for sine egne handlinger. Ikke skylde på andre, det er patetisk.
Kanskje kona får dårlig samvittighet for at ungen må være i barnehagen fra 07-17 hver dag, og vil jobbe litt redusert. Klarer dere å "leve" hvis kona jobber 20% redusert.
Merkelig argument. Dette er jo noe man gjør for man VIL, ikke for man MÅ ( forutsatt at man HAR en 100% stilling ) Kona mi jobber litt redusert, men det var årslønna ved 100% som ble lagt til grunn ved finansiering. På linje med at vi VIL ha fine biler ( men MÅ ikke ) vi VIL spise litt ekstra dyr mat ( men MÅ ikke ) og gjerne VIL handle Bergans, Diesel og PikesPerformance tøy og ikke bare ELLOS og Dressmann er jo alt dette utgifter / tapte inntekter som man langt på veg kan styre selv.
Andre eksempler er jo: -Hvor dyr ferie VIL man ta - VIL man tømme varmtvannstanken hver gang man dusjer ? - VIL man gå på cafe 1gang pr uke, eller oftere ? - VIL man ha det siste av iphone eller duger standardmodellen fra arbeidsgiver helt greit ?
Jeg syns det er svært lite fokus på de delene av forbruk man kan styre selv. De fleste utgifter kan man ofte redusere 20-30% ved å velge billigere, enklere eller kjipere løsninger. Et annet alternativ for mange, er jo å jobbe mer. Man skal ikke ta rare tilleggs eller ekstrajobben før man har en tusing eller 2 i måneden. Alt fra noen timer på den lokale Essostasjonen, til å sitte i borettslagsstyret, hugge ved for å selge til naboen, være hundepasser, rideinstruktør eller gud veit hva, kan gi ekstra kroner i kassa, om det kniper totalt.
For meg har iallefall dette vært løsningen, i tidligere tider. Når jeg kjøpte mitt første hus, hadde vi SKIKKELIG dårlig råd, løsningen ble å rydde snø med snøplog i Oslo nattestid på vinteren, altså en ekstrajobb som ga meg 75 000kr netto på bunnlinja etter utgifter pr år. Den gangen tjente jeg ca 200 000kr i min vanlige lønnsjobb, så dette var gode penger ta med seg. Etter 5 år solgte vi det " galskapsinvesteringsobjektet " vårt, med 50% avkastning. ;D
Den dagen dette evt. skulle komme opp, er det ingen god situasjon å være i. At han klarer det tror jeg nok. Spørsmålet her er om han er villig til å ta risikoen.
Trådstarter har en liten inntekt og lånet er stort. Det går greit så lenge man er uten barn, men når man får ansvar for to bleiebarn og de hyler døgnet rundt så er livet totalt annerledes. Du har et liv - før og etter barn. Du har forsørgeransvar og det ansvaret gjør noe med mannfolk. Videre er to barn er nesten 5000kr i mnd i barnehage. SFO kommer etter det. Så kommer mye annet i tillegg.
For tre år siden var renten nesten 9 prosent. 1.5mill lån med løpetid på 30 år var renter og avdrag nesten 12000 kroner.
Joda, jeg har både kone, og 2 gutter på 5 og 8. Kona jobber i praksis 110% for 90% lønn ( har 10% redusert stilling ) jeg jobber selv godt utover vanlig 8timers dager. Jeg er ubeskjeden nok til å si at vi jobber mye, tjener mye, bruker mye men samtidig også sparer mye ( i form av betaling og utbedring på egen bolig i hovedsak ) Jeg syns det er en merkelig holdning, " ikke være en god situasjon å være i "... påenget er om det er forsvarlig eller ikke. Jeg er 110% klar over at det koster penger å ha barn, påenget mitt var, og er at alt handler om prioriteringer som hver enkelt må ta. Jeg har kjøpt ETT nytt møbel i hele mitt liv, en seng fra IKEA. På andre siden bruker jeg gjerne 15000kr på et sett dekk til offroadbilen min. Alt handler om prioriteringer. PCpulten min er et trebord fra loppemarked, behørig malt med en slant OXAN gulvmaling fra resteboden. Kostnad: kroner 50 ?;D Terrengsykkelen min derimot, kostet meg 11000kr.... ::) Alt handler om prioritering.
Når jeg kjøpte mitt første hus, så føyk renta i taket rett etterpå. jeg betalte nesten 13% på toppfinansieringen, og godt over 10% i snitt. Selvsagt måtte vi spenne inn livreima, men vi angret ALDRI på vår investering. Noen venner av oss syns vi var for "vågale" og valgte å leie bolig i stedet. De leier fortsatt idag, 15 år senere, fordi det hele tiden er " for dyrt " å komme seg inn på markedet. De venter på en prisnedgang, som jeg personlig aldri tror kommer.
Jeg sier på ingen måte at noen bør låne utover det som er forsvarlig. Samtidig må man ta NOEN sjanser om man skal få til noe av det man ønsker. Det er ganske langt fra " ekstrem risiko " til " null risiko. Prosjektet trådstarter beskriver, beveger seg i retning " noe risiko " sett fra mitt ståsted, og da er argumentene jeg har anført absolutt gyldige.
Har også en bekjent som sitter på gjerdet og har gjort det siden 1994. Arvet en drøy million, nok til et krypinn på frogner den gangen. Han syntes det ble for dyrt og ville vente på et nytt krakk. Nå snart 20 år senere er arven borte og han leier fortsatt. Det bugner ikke av leiligheter til 1 mill på forgner heller ;D
At det har vært lønnsomt å kline til de siste 20 årene er ikke det samme som at det blir lønnsomt de neste 20 årene, selv om jeg personlig har tro på en fin verdiutvikling på bolig i Norge, i alle fall i sentrale strøk. Norge er for tiden "the odd man out" i Europa, ellers har boligpriser fallt ganske så mye rundtomkring. Det kan skje i Norge også, men det ser ikke veldig sannsynlig ut p.t. Men det gjorde det kanskje heller ikke andre steder inntill for ganske få år siden.
For tiden er det billig å låne, og det er et ganske sannsynlig scenario at det forblir billig ganske lenge. Folk beholder jobben sin, reallønnen øker, importerte varer holder prisstigningen nede og det er generelt veldig happy days og ser lovende ut fremover også.
Å eie bolig og å låne til dette er også skattemessig svært gunstig i Norge. Dette kan også endre seg, men det er såpass radikalt at det uanstett vil ta laaaaang tid før det kommer store endringer i skattesystemet.
Dette hadde jeg gått for!!! Det har i alle år vært tøfft å kjøpe seg bolig...og prisene stiger...undersøk markedet om det er mulig å få leid ut verkstedet. om ikke.
Er det god plass der så kan du ta lagerleie på båter eller campingvogner.v Sier banken ja så hadde jeg kjøpt det!!! Lykke til videre og håper du går for magefølelsen!!
Jeg vet ganske sikkert hvor dette huset er. Men slapp av, jeg skal ikke by selv eller fortelle det til noen ;)
Realistisk sett, jeg tror ikke du kan regne med leieinntekten som er stipulert. Tviler på at det er enkelt å få leid ut dette til et verksted. Men jeg er ingen ekspert. Beliggenheten (M utafor by) er jo langt utenfor sentrum. I tillegg, vil du ha et verksted i kjelleren som holder på til alle døgnets timer og masse biler parkert utenfor? Bare se på bildene på Finn, det er masse biler og redskap utafor huset. Og ikke minst prisen, får du dette for det du tror? Prisantydning er jo vesentlig høyere enn det du skriver (forutsatt at jeg gjetter riktig).
Var jeg deg ville jeg undersøkt følgende: er det mulig å omklassifisere kjelleren fra næring til bolig. Deretter ville jeg bygget utleie i garasjen. Ser jo ut som om dette skal gå greit da det ser ut som om det er godt med vinduer i front av huset (boligvinduer, ikke industri). Men du må nok bruke opp mot 1 mill.... men da med mulighet for 18' i leieinntekt (2 stk 3-romsenheter; usikker på skatt men kan kanskje slippe med felles inngang?). I tillegg kan du greit skille ut 2 tomter i øverkant av tomten.
Men, alt koker ned til hvor godt du sover om natta når du kanskje har gjort noe dumt... Jeg ville ikke regnet mye leieinntekt på garasjen slik den er i dag, i tillegg kan det ta lang tid før du kan skille ut tomtene. Det er mye risiko å ta for det som kanskje etterhvert blir en familie. Oppsiden er stor men det er kanskje ikke rett øyeblikk å ta slik risiko ???
Banken er med på finansiering og kalkulerer med 16.000 i inntekt på verksted. Dette etter 2 takstmenn sin vurdering i tillegg til bankens egen næringsavdeling har vurdert dette.
Inntektene er ikke skattefrie, men man kan jo utgiftsføre en del med vedlikehold og oppussing av verkstedet slik jeg har forstått det. Noen med synspunkter på akkurat dette med utgiftsføring?
Ellers mottas alle tanker og meninger med takk :)
Bo gratis, ingen utgifter til lån, eiendommen stiger i verdi. Ekstra tomter kan skilles ut og selges dyrt.
For meg høres dette ut som om du har kjøpt gåsa som legger gullegg.
Sett deg ned på ræva, bruk lønnsinntektene til annet enn lån, skill ut noen tomter, fortsett å leie ut næringsdelen. Se pengene strømme inn på konto og bare sitt der og vent på at banken ringer og sier at kontoen din renner over av penger. Selg til 3-dobbel pris om 10 år, førtidspensjoner deg, reis jorden rundt og lev herrens glade dager på inntektene dine.
Merkelig argument.
Dette er jo noe man gjør for man VIL, ikke for man MÅ ( forutsatt at man HAR en 100% stilling )
Kona mi jobber litt redusert, men det var årslønna ved 100% som ble lagt til grunn ved finansiering. På linje med at vi VIL ha fine biler ( men MÅ ikke ) vi VIL spise litt ekstra dyr mat ( men MÅ ikke ) og gjerne VIL handle Bergans, Diesel og PikesPerformance tøy og ikke bare ELLOS og Dressmann er jo alt dette utgifter / tapte inntekter som man langt på veg kan styre selv.
Andre eksempler er jo:
-Hvor dyr ferie VIL man ta
- VIL man tømme varmtvannstanken hver gang man dusjer ?
- VIL man gå på cafe 1gang pr uke, eller oftere ?
- VIL man ha det siste av iphone eller duger standardmodellen fra arbeidsgiver helt greit ?
Jeg syns det er svært lite fokus på de delene av forbruk man kan styre selv. De fleste utgifter kan man ofte redusere 20-30% ved å velge billigere, enklere eller kjipere løsninger. Et annet alternativ for mange, er jo å jobbe mer. Man skal ikke ta rare tilleggs eller ekstrajobben før man har en tusing eller 2 i måneden. Alt fra noen timer på den lokale Essostasjonen, til å sitte i borettslagsstyret, hugge ved for å selge til naboen, være hundepasser, rideinstruktør eller gud veit hva, kan gi ekstra kroner i kassa, om det kniper totalt.
For meg har iallefall dette vært løsningen, i tidligere tider. Når jeg kjøpte mitt første hus, hadde vi SKIKKELIG dårlig råd, løsningen ble å rydde snø med snøplog i Oslo nattestid på vinteren, altså en ekstrajobb som ga meg 75 000kr netto på bunnlinja etter utgifter pr år. Den gangen tjente jeg ca 200 000kr i min vanlige lønnsjobb, så dette var gode penger ta med seg.
Etter 5 år solgte vi det " galskapsinvesteringsobjektet " vårt, med 50% avkastning. ;D
Den dagen dette evt. skulle komme opp, er det ingen god situasjon å være i. At han klarer det tror jeg nok. Spørsmålet her er om han er villig til å ta risikoen.
Trådstarter har en liten inntekt og lånet er stort. Det går greit så lenge man er uten barn, men når man får ansvar for to bleiebarn og de hyler døgnet rundt så er livet totalt annerledes. Du har et liv - før og etter barn. Du har forsørgeransvar og det ansvaret gjør noe med mannfolk. Videre er to barn er nesten 5000kr i mnd i barnehage. SFO kommer etter det. Så kommer mye annet i tillegg.
For tre år siden var renten nesten 9 prosent. 1.5mill lån med løpetid på 30 år var renter og avdrag nesten 12000 kroner.
For tre år siden stod den ene gjøken etter den andre fram i media. Husker en kar med 800k i inntekt og 3 mill å lån, syte over at banken lot han ta dette lånet. Han slet som en hund med familie og jobbet døgnet rundt. Nå var plutselig banken den store stygge ulven og han var selvsagt uskyldig. Man må ta ansvar for sine egne handlinger. Ikke skylde på andre, det er patetisk.
Joda, jeg har både kone, og 2 gutter på 5 og 8. Kona jobber i praksis 110% for 90% lønn ( har 10% redusert stilling ) jeg jobber selv godt utover vanlig 8timers dager. Jeg er ubeskjeden nok til å si at vi jobber mye, tjener mye, bruker mye men samtidig også sparer mye ( i form av betaling og utbedring på egen bolig i hovedsak )
Jeg syns det er en merkelig holdning, " ikke være en god situasjon å være i "...
påenget er om det er forsvarlig eller ikke. Jeg er 110% klar over at det koster penger å ha barn, påenget mitt var, og er at alt handler om prioriteringer som hver enkelt må ta. Jeg har kjøpt ETT nytt møbel i hele mitt liv, en seng fra IKEA. På andre siden bruker jeg gjerne 15000kr på et sett dekk til offroadbilen min. Alt handler om prioriteringer. PCpulten min er et trebord fra loppemarked, behørig malt med en slant OXAN gulvmaling fra resteboden. Kostnad: kroner 50 ?;D
Terrengsykkelen min derimot, kostet meg 11000kr.... ::)
Alt handler om prioritering.
Når jeg kjøpte mitt første hus, så føyk renta i taket rett etterpå. jeg betalte nesten 13% på toppfinansieringen, og godt over 10% i snitt. Selvsagt måtte vi spenne inn livreima, men vi angret ALDRI på vår investering. Noen venner av oss syns vi var for "vågale" og valgte å leie bolig i stedet. De leier fortsatt idag, 15 år senere, fordi det hele tiden er " for dyrt " å komme seg inn på markedet. De venter på en prisnedgang, som jeg personlig aldri tror kommer.
Jeg sier på ingen måte at noen bør låne utover det som er forsvarlig. Samtidig må man ta NOEN sjanser om man skal få til noe av det man ønsker. Det er ganske langt fra " ekstrem risiko " til " null risiko. Prosjektet trådstarter beskriver, beveger seg i retning " noe risiko " sett fra mitt ståsted, og da er argumentene jeg har anført absolutt gyldige.
For tiden er det billig å låne, og det er et ganske sannsynlig scenario at det forblir billig ganske lenge. Folk beholder jobben sin, reallønnen øker, importerte varer holder prisstigningen nede og det er generelt veldig happy days og ser lovende ut fremover også.
Å eie bolig og å låne til dette er også skattemessig svært gunstig i Norge. Dette kan også endre seg, men det er såpass radikalt at det uanstett vil ta laaaaang tid før det kommer store endringer i skattesystemet.
Er det god plass der så kan du ta lagerleie på båter eller campingvogner.v Sier banken ja så hadde jeg kjøpt det!!! Lykke til videre og håper du går for magefølelsen!!
Realistisk sett, jeg tror ikke du kan regne med leieinntekten som er stipulert. Tviler på at det er enkelt å få leid ut dette til et verksted. Men jeg er ingen ekspert. Beliggenheten (M utafor by) er jo langt utenfor sentrum. I tillegg, vil du ha et verksted i kjelleren som holder på til alle døgnets timer og masse biler parkert utenfor? Bare se på bildene på Finn, det er masse biler og redskap utafor huset. Og ikke minst prisen, får du dette for det du tror? Prisantydning er jo vesentlig høyere enn det du skriver (forutsatt at jeg gjetter riktig).
Var jeg deg ville jeg undersøkt følgende: er det mulig å omklassifisere kjelleren fra næring til bolig. Deretter ville jeg bygget utleie i garasjen. Ser jo ut som om dette skal gå greit da det ser ut som om det er godt med vinduer i front av huset (boligvinduer, ikke industri). Men du må nok bruke opp mot 1 mill.... men da med mulighet for 18' i leieinntekt (2 stk 3-romsenheter; usikker på skatt men kan kanskje slippe med felles inngang?). I tillegg kan du greit skille ut 2 tomter i øverkant av tomten.
Men, alt koker ned til hvor godt du sover om natta når du kanskje har gjort noe dumt... Jeg ville ikke regnet mye leieinntekt på garasjen slik den er i dag, i tillegg kan det ta lang tid før du kan skille ut tomtene. Det er mye risiko å ta for det som kanskje etterhvert blir en familie. Oppsiden er stor men det er kanskje ikke rett øyeblikk å ta slik risiko ???