Det at det blir dyrere enn 2 mill er kanskje ikke så farlig for verdistigningen kommer til gå bratt oppover.
Kvifor det? Han bygger jo dette for å bu der, og då er verdiøkning null verdt, snarare tvert imot.
Kvifor det?
Det er selvsagt lokale variasjoner (ikke like bratt), men i det lange løp stiger boligprisene mens lånet kryper sakte men sikkert nedover. Da tar man ny takst og forhandler ned renta fordi banken har bedre sikkerhet. (Dumt å binde renta i 10 år da forresten.) Etter noen år er vanligvis huset mer verd enn det du skylder banken. Da kan du mao selge huset og ha penger til overs. Et hus pleier man bo i 20-30-40 +++ år, så her må man tenke langsiktig.. Hvis du sjekker hva huset ditt eller foreldrene dine's, kostet for 30 år siden vil du bli overrasket. Inflasjonen medvirker også positivt på gjelden, ved at gjelden blir mindre og mindre værd. Var dette forståelig?
Signatur
Audi og VW har mange flotte bilmodeller, men dårlig kvalitet, skyhøye verkstedregninger og nedlatende kundebehandlig gjennom mange år har ført til at jeg har lovet meg selv på tro og ære at jeg resten av livet aldri skal kjøpe noe som helst hos VAG igjen. Aldri.
Når man snakker om kvm pris er det BRA (bruksarealet) man viser til, det er arealet på innsiden av alle yttervegger. Grunnflaten BYA er fotavtrykket, og brukes opp mot utnyttelse av tomtearealet.
Og Jim Roger, flott tomt! Men skal du bygge for under 13 - 15 000 pr kvm må du gjøre veldig mye selv, og starte med å hugge trærne :-)
Signatur
Umåtelig dyktig på det meste innen småhus i tre... om jeg skal si det selv..! Kjøpt og betalt av byggebransjen...
Det er selvsagt lokale variasjoner (ikke like bratt), men i det lange løp stiger boligprisene mens lånet kryper sakte men sikkert nedover. Da tar man ny takst og forhandler ned renta fordi banken har bedre sikkerhet. (Dumt å binde renta i 10 år da forresten.) Etter noen år er vanligvis huset mer verd enn det du skylder banken. Da kan du mao selge huset og ha penger til overs.
Huset er normalt mer verdt enn lånet fra dag 1 siden det kreves en viss egenkapital for å bygge eller kjøpe en bolig.
Det at det blir dyrere enn 2 mill er kanskje ikke så farlig for verdistigningen kommer til gå bratt oppover.
Kvifor det? Han bygger jo dette for å bu der, og då er verdiøkning null verdt, snarare tvert imot.
Kvifor det?
Fordi at om huslånet blir så stort at man ikke klarer å betjene det er det en mager trøst at man kanskje sitter igjen med noen kroner etter (tvangs)salget...
1,6mill i lån over 25 år med 8% rente blir ca 12000kr i mnd. Det klarer jeg lett!!!
i tillegg vil 10000kr av dette være renteutgifter så det vil vel si 2800kr pr mnd i skattefradrag!
5% rente er mere realistisk og da vil lånet bli 9400kr i mnd og da har jeg over 13000kr jeg kan bruke på resterende utgifter i mnd.
Ja - slik jeg ser det er dette absolutt ok tall.. Det er lite trolig at man har høye rentenivåer mer enn noen få måneder. Det er greit å vite at man får det til noen måneder om man må, men det er ingen sum man skal budsjettere med til hverdags. For høyere rentenivåer har man bufferkonto og andre muligheter til hjelp evt :)
Jeg har ingen evne til å vurdere om du greier å bygge for 1,7-1,9. Men det virker jo absolutt som at du vil greie å betjene et slikt lån i alle fall
Skal i møte neste mandag med byggefirma så ska jeg spørre rett ut om de kan levere å sette opp huset inkludert tomt for ca 2 mill. om det blir 2,2mill så må jeg sette meg ned med detaljert budsjett på privatøkonomien. Kan regne 2000kr mindre i utgifter på bil i mnd (bensin, slitedeler, service) da jeg har 5mil til arbeid i dag og får ca 1mil til arbeid fra ny huset.
Det at det blir dyrere enn 2 mill er kanskje ikke så farlig for verdistigningen kommer til gå bratt oppover.
Kvifor det? Han bygger jo dette for å bu der, og då er verdiøkning null verdt, snarare tvert imot.
Kvifor det?
Det er selvsagt lokale variasjoner (ikke like bratt), men i det lange løp stiger boligprisene mens lånet kryper sakte men sikkert nedover. Da tar man ny takst og forhandler ned renta fordi banken har bedre sikkerhet. (Dumt å binde renta i 10 år da forresten.) Etter noen år er vanligvis huset mer verd enn det du skylder banken. Da kan du mao selge huset og ha penger til overs. Et hus pleier man bo i 20-30-40 +++ år, så her må man tenke langsiktig.. Hvis du sjekker hva huset ditt eller foreldrene dine's, kostet for 30 år siden vil du bli overrasket. Inflasjonen medvirker også positivt på gjelden, ved at gjelden blir mindre og mindre værd. Var dette forståelig?
Men å låne penger i dag er mye dyrere enn det var å låne penger for 30 år siden.
Dagens inflasjon er lav og lønnsveksten er lav og boligprisene kan man ikke anta vil stige like mye fremover.
Jeg endte ut på nærmere 8 mill på huset og kan nok ikke forvente at boligens salgsverdi stiger med nærmere 10% i året, slik som en leilighet jeg solgte for et par uker siden har gjort. Den har steget nærmere 50% på 5 år og gikk for i overkant av kr 50 tusen pr kvm. Hvis boligen skal stige tilsvarende skal den ha en salgsverdi på 12 mill og 5 år. Det finner jeg lite sannsynlig og om det blir tilfelle så vil jeg sannsynligvis selge og bygge nytt for byggeprisen tror jeg ikke stiger like mye de neste 5 årene, for i såfall vil svært få ha råd til å bygge ny bolig.
Det å bare se bakover i tid og anta at den utviklingen vil fortsette på samme måte kan være litt skummelt. Jeg pleier å bruke julekalkunen som eksempel. Hver dag klokka 9 fikk den mat, helt til en dag rett før jul.
Har man lånet på 25 år så går det greit om det ikke blir lønnsøkning og hvis renta stiger til 8%. Boligprisen anser jeg ikke å stige så mye de neste årene, men bygger jeg for ca 2,2mill så har det en salgsverdi på over 3mill. I dag ligger det en gammel enebolig tilsalgs på Ørnes (hvor jeg skal bygge) til 2,8mill. Om den blir solgt for det eller ikke det vet jeg ikke, men tror jeg kan forsvare å bygge nytt hus for under det en 20år gammel bolig koster.
Jeg tror ikke du tar noen stor økonomisk sjanse om du bygger for 2,3 mill. Om du har en sambo som tjener kanskje 250 tusen og du tjener 450 tusen så har dere 700 tusen og da er ikke et lån på 2 mill noe som helst problem. Og som du skriver så bygger du så rimelig at det vil alltid være lett å kunne selge og ta ut en fortjeneste på huset.
Og det er viktig når en bygger og er litt bekymret for det økonomiske. Hvis du kan anta at du kan selge huset for mer enn det koster deg å sette det opp, ja da er det bare å sette i gang. I værste fall ender du opp med at du må selge, men sitter igjen med fortjeneste. Hvor ille er det?
Da har du enda mer egenkapital og kan bygge et nytt hus.
Det er selvsagt lokale variasjoner (ikke like bratt), men i det lange løp stiger boligprisene mens lånet kryper sakte men sikkert nedover. Da tar man ny takst og forhandler ned renta fordi banken har bedre sikkerhet. (Dumt å binde renta i 10 år da forresten.) Etter noen år er vanligvis huset mer verd enn det du skylder banken. Da kan du mao selge huset og ha penger til overs.
Et hus pleier man bo i 20-30-40 +++ år, så her må man tenke langsiktig.. Hvis du sjekker hva huset ditt eller foreldrene dine's, kostet for 30 år siden vil du bli overrasket.
Inflasjonen medvirker også positivt på gjelden, ved at gjelden blir mindre og mindre værd.
Var dette forståelig?
Og Jim Roger, flott tomt! Men skal du bygge for under 13 - 15 000 pr kvm må du gjøre veldig mye selv, og starte med å hugge trærne :-)
Huset er normalt mer verdt enn lånet fra dag 1 siden det kreves en viss egenkapital for å bygge eller kjøpe en bolig.
Arne
2007: Nordbohus Espira spesial m/sokkel, 320m2
2010: Lekestueprosjekt
i tillegg vil 10000kr av dette være renteutgifter så det vil vel si 2800kr pr mnd i skattefradrag!
5% rente er mere realistisk og da vil lånet bli 9400kr i mnd og da har jeg over 13000kr jeg kan bruke på resterende utgifter i mnd.
Ja - slik jeg ser det er dette absolutt ok tall.. Det er lite trolig at man har høye rentenivåer mer enn noen få måneder. Det er greit å vite at man får det til noen måneder om man må, men det er ingen sum man skal budsjettere med til hverdags. For høyere rentenivåer har man bufferkonto og andre muligheter til hjelp evt :)
Jeg har ingen evne til å vurdere om du greier å bygge for 1,7-1,9. Men det virker jo absolutt som at du vil greie å betjene et slikt lån i alle fall
Men å låne penger i dag er mye dyrere enn det var å låne penger for 30 år siden.
Dagens inflasjon er lav og lønnsveksten er lav og boligprisene kan man ikke anta vil stige like mye fremover.
Jeg endte ut på nærmere 8 mill på huset og kan nok ikke forvente at boligens salgsverdi stiger med nærmere 10% i året, slik som en leilighet jeg solgte for et par uker siden har gjort. Den har steget nærmere 50% på 5 år og gikk for i overkant av kr 50 tusen pr kvm. Hvis boligen skal stige tilsvarende skal den ha en salgsverdi på 12 mill og 5 år. Det finner jeg lite sannsynlig og om det blir tilfelle så vil jeg sannsynligvis selge og bygge nytt for byggeprisen tror jeg ikke stiger like mye de neste 5 årene, for i såfall vil svært få ha råd til å bygge ny bolig.
Det å bare se bakover i tid og anta at den utviklingen vil fortsette på samme måte kan være litt skummelt. Jeg pleier å bruke julekalkunen som eksempel. Hver dag klokka 9 fikk den mat, helt til en dag rett før jul.
Og det er viktig når en bygger og er litt bekymret for det økonomiske. Hvis du kan anta at du kan selge huset for mer enn det koster deg å sette det opp, ja da er det bare å sette i gang. I værste fall ender du opp med at du må selge, men sitter igjen med fortjeneste. Hvor ille er det?
Da har du enda mer egenkapital og kan bygge et nytt hus.