Ja, det kan dere.

Vi har ca 900 000 i årsintekt og skal dekke et lån på 3,4 mill. Har to biler og to barn på 8 år og 3 mnd.  Dere har 900 000 og skal dekke et lån på ca 3 mill.  :)

Hvor mye dere vil er jo en annen sak. Vi lever relativt sparsommelig for å ha råd til litt ferier og kos i hverdagen, men det er ikke mange utskeielsene vi har. Skulle gjerne hatt noen tusen ekstra i mnd, men det var dette vi måtte ut med for å få huset vi ville ha. Vi er også i etableringsfasen, så så fort topplånet er unnagjort (om 9,5 år  )har vi etter dagens rentenivå ca 5 000,- ekstra i mnd.

Vi har ca samme inntekt og slet fælt for å få låne 2,8M.

Og vi har kun lånekassen+et billån (150) fra før av.

Lånekassen har også, mellom 400-500 000 et sted. Foreldre står med sikkerthet på 600 000 i en hytte. Men det er mest fordi vi lånte 300 000 ekstra til oppussing og avgifter.

Om man har bil eller ikke er i praksis ofte ikke så relevant, det er ganske vanlig at bankene legger inn en bil uansett siden det er svært sannsynlig at noen som låner vil anskaffe seg det i løpet av lånets levetid.

Vi opplevde det uansett som vanskelig å få byggelån. Til tross for at vi hadde tomt fra før, relativt god inntekt, solide jobber og ingen økonomisk krøll eller anmerkninger.

Dette var riktignok i desember 2010, så det er mulig ting har endret seg siden da.

bjørn Tuesday, February 28, 2012

Vi opplevde det uansett som vanskelig å få byggelån. Til tross for at vi hadde tomt fra før, relativt god inntekt, solide jobber og ingen økonomisk krøll eller anmerkninger.

Dette var riktignok i desember 2010, så det er mulig ting har endret seg siden da.

Muligens til det verre. Nå er vel dere godt innenfor 15% egenkapital-regelen, men sitter med et inntrykk av at bankene er mer restriktive på utlånspraksisene enn tidligere. Hvertfall etter hva man kan lese seg til i mediene.

15% - regelen er i praksis kun relevant ved første leilighetskjøp. Jeg er ganske sikker på at de aller, aller fleste som bygger/kjøper hus uansett har mer enn 15% EK.

Hei.

Ang. EK er det nok også noen som ikke er innenfor 15%, deriblant vi. Dette av den naturlige årsaken at huset koster mer å bygge enn det blir "verdt" i bankenes øyne. Vi bygget på et sted som pr i dag ikke har høye boligpriser, men selve huset koster like mye å bygge, som i nærliggende steder med høyere boligpriser. Totalt for alt betaler vi ca 3,9, mens huset vårt bare er verdt 3,1 i følge bankens beregninger, megler mener 3,4. Vi synes selv at vi har greit med egenkapital, men noen hundre tusen gir litt utslag på prosentandelen gitt...

Men jeg skjønner at det lønner seg å ha et godt forhold til banken, vi ble ansett som attraktive låntakere i flere banker, selv om vi har lavere inntekt enn TS. Det er nesten litt rart hvordan man kan bli ansett så forskjellig i bankene, virker som om det er veldig mye forskjellsbehandling.

Cicca Tuesday, February 28, 2012

Men jeg skjønner at det lønner seg å ha et godt forhold til banken, vi ble ansett som attraktive låntakere i flere banker, selv om vi har lavere inntekt enn TS. Det er nesten litt rart hvordan man kan bli ansett så forskjellig i bankene, virker som om det er veldig mye forskjellsbehandling.

Banker er i prinsippet opptatt av to ting: Om kunden klarer å betjene lånet og om sikkerheten for det er tilfredsstillende. Det gjør det nok enklere å låne i urbane strøk hvor det er et mer fungerende boligmarked og klarere priser å forholde seg til pga mye mer omsetning av boliger.

Jeg vet ikke i detalj hvordan vurderingene gjøres, men det har nok litt å si hvor man jobber, om man er i en bransje med grei lønnsutvikling, hvor man er i livet (antall barn og alder på de) og en del andre faktor. Til sist hjelper det sikkert om saksbehandleren kjenner deg og/eller foreldrene dine personlig.