13,987
10
1
Hvordan unngå byggelån?
445
Drøbak
0
Har noen gode tips til hvordan man kan unngå byggelån?
Vi har en del egenkapital - tilsvarende 40-45% av byggebudsjettet - men mesteparten er selvfølgelig i vår nåærende leilighet sentralt i Oslo.
Vi har vurdert å selge leiligheten for så å leie i byggekommunen, som er en del billigere enn Oslo, men vi har ikke lykkes å finne noe passende ennå. Det ville også bare lønne seg hvis vi får leie noen til en grei pris.
Vi kan sikkert få rammelån med sikkerhet i nåværende leilighet pluss tomten vi skal bygge på, og det ville vært mer enn nok til sprenging, grunnmur pluss litt til. Men det beste ville vært å få noe som ligner et vanlig boliglån. Hvordan kan man argumentere overfor banken å få til det?
Vi bygger med en husprodusent som tar ansvar for koordinering av hele prosjektet inkl tomtearbeid og grunnmur osv. Vi har utarbeidet budsjett i samråd med husprodusenten. Det er ganske ryddig og inneholder pris 'nøkkelferdig' for de 2 hovedetasjene i huset. (Det blir noe egeninnsats i kjelleren, men det kan vi gjøre etter innflytting.)
Vi har en del egenkapital - tilsvarende 40-45% av byggebudsjettet - men mesteparten er selvfølgelig i vår nåærende leilighet sentralt i Oslo.
Vi har vurdert å selge leiligheten for så å leie i byggekommunen, som er en del billigere enn Oslo, men vi har ikke lykkes å finne noe passende ennå. Det ville også bare lønne seg hvis vi får leie noen til en grei pris.
Vi kan sikkert få rammelån med sikkerhet i nåværende leilighet pluss tomten vi skal bygge på, og det ville vært mer enn nok til sprenging, grunnmur pluss litt til. Men det beste ville vært å få noe som ligner et vanlig boliglån. Hvordan kan man argumentere overfor banken å få til det?
Vi bygger med en husprodusent som tar ansvar for koordinering av hele prosjektet inkl tomtearbeid og grunnmur osv. Vi har utarbeidet budsjett i samråd med husprodusenten. Det er ganske ryddig og inneholder pris 'nøkkelferdig' for de 2 hovedetasjene i huset. (Det blir noe egeninnsats i kjelleren, men det kan vi gjøre etter innflytting.)
Hva er det som er bedre enn et ramme lån? Man betaler bare renter for det du bruker. Og da er det vel det beste? Dere betaler jo ikke allt på en gang? Så da er det vel bare å refinansiere når huset er ferdig å få et bedre lån på det? Byggelån er kun for de som ikke har fast eiendom=DYRT
Lykke til
Snakk med banken(e).
Vi avtalte møte med lokalbanksjefen (som tidligere hadde vært vår kunderådgiver i annen bank), og la frem våre ønsker om lån til å bygge hus, samtidig som vi ønsket å unngå byggelån.
Kortversjonen er at han var svært skeptisk i utgangspunktet, men en lang og god dialog i løpet av møte på et par timer, så fikk vi det til. Det som var utslagsgivende var at vi hadde god egenkapital.
Jeg tenker at her må man være iherdig, ingen grunn til å være lojal mot egen bank. Vi kunne få lån til å bygge i banken vi opprinnelig brukte, men da kun som byggelån. Da bestemte vi oss for "å ta runden", og vi fikk napp ved første forsøk..
Min byggeblogg her på forumet: http://www.byggebolig.no/index.php/topic,24165.0.html
Vi har egentlig ikke noen bank å være lojal mot... Vi har nåværende lån fra Statens pensjonskassen, men det skal vi ikke si når vi søker lån til husbygging (fordi en annen bank vil forstå at vi forsvinner til pensjonskassen igjen så snart huset er ferdig).
Problemet med rammelån er at det ikke blir nok til hele byggebudsjettet, dvs før eller siden må vi få tilgang til mer lån under bygging.
Med mindre man setter seg i en gjeldsgrad som kan gjøre det fornuftig å binde renta da..
Min byggeblogg her på forumet: http://www.byggebolig.no/index.php/topic,24165.0.html
Skjønner at man kan kalle det lån uten de historisk høyere rentene det er på et byggelån.
Jeg har selv sluppet unna byggelånsrentene ved å ta opp et rammelån på 3 mill og lånt disse på verdien av rekkehuset og tomta vi bygger på.
Jeg vil allikevel kalle det et byggelån ettersom jeg jo bygger.:-)
Eller er jeg helt på jordet?
Når det gjelder SPK og at dere ikke har noen relasjon til banken, så kan dette være litt kjipt i tilfeller som dette. Denne løsningen er gjerne noe man får til ved at begge parter er fleksible og "stoler" på hverandre, da det i utgangspunktet skal være byggelån i tilfeller som dette.
Vel vi begynte med å spørre banken vi har hatt fra fødsel begge to ( både jeg og samboer ). Deretter forspurte vi oss med alle de andre bankene i vårt nærmiljo her ( vil gjerne ha en bank med lokalt kontor ... men det er meg ).
Disse tilbudene var mye bedre enn det vår bank kom med. Den ene banken skulle ha provisjon og forhøyet rente, mens den andre bare skulle ha forhøyet rente. Dette tok vi til banken og sa rett ut at "Nå har vi vært kunde hos dere i snart 30 år, og med så mye EK som vi stiller så forlanger vi at dere kommer med noe bedre"
Det ser ut til å bli rundt 4mill for huset, da stiller vi med ca. 1.5mill i EK ( 1mill i cash, og ca. 500k i overskudd fra solgt leilighet ). Veldig viktig å bruke EK du kan stille med som argument i banken, desto mer du kan stille med desto "sikrere" lånekunde er du. Mye EK gjengir også at du er flink til å spare noe som også gjør deg attraktiv for banken.
Banken tjener penger uansett, så det er bare å stå på krava. Om de er tver så minn dem på at det tar 2 min å bytte bank. Samme med banken som forsikringesselskap, de sier de har strekt seg så langt de kan helt til noen andre strekker seg litt lenger. Da "finner" de plutselig noen kroner