Det er grei skuring å beregne økonimske ekvivalaenter på tvers av valutaer. Altså spiller det ikke allverdens rolle i hvilken valuta man låner inn og i hvilken man låner ut.
Det er for øvrig på høy tid å legge av seg sarkasmen.
Selvsagt gjør de det, men da under helt andre forutsetninger. Jeg antar at du fatter at man ikke sier ja til en gavepakke på 25 milliarder for så å sende penge tilbake der de kom fra till 0 prosent rente.
Slutt med dette tåkepratet! Av regnskapene går det frem at DNB bruker disse pengene som finansiering av utlån og DNB-sjefen sier at han ikke har dårlig samvittighet for å ta i mot denne gavepakken fordi banken oppfyller hensikten med de billige lånene som er å sette pengene i sirkulasjon!
Og siden du selv har innrømmet at du synes disse lånene er gunstige greier, så kan vi kanskje la det være med det og heller glede oss over den grisebillige lånerenta som vil holde seg billig lenge?
Svar heller på det spørsmålet jeg stilte noe innlegg lenger opp. Da sa du:
Da tenker jeg ikke på kryssalg av tjenester og det å få kundeforhold gjennom rimelige utlån til bolig, for påstanden din er jo at boliglånsvirksomheten i seg selv er gull verdt. Jeg påstår at det er det andre rundt som er lønnsomt, ikke selve boligslånsvirksomheten.
Du må være litt spesifikk. Hva er det andre rundt boliglånsvirksomheten som er så lønnsomt etter ditt syn?
Kutt ut tåkepraten og forklar leserne klart og konsist hva dette rundt er som er så gunstig i dine øyne.
Signatur
290 m² 70-tallshus. Oppvarmet hovedsaklig med CTC Ecoheat 7,5 kW varmepumpe. 160m aktiv brønndybde. 200L VVB i serie med CTC. 65° ut fra VVB. Enermet strømmåler. Actaris CF Echo II energimåler.
Det er grei skuring å beregne økonimske ekvivalaenter på tvers av valutaer. Altså spiller det ikke allverdens rolle i hvilken valuta man låner inn og i hvilken man låner ut.
Der sa du endelig det jeg har påpekt lenge. Kunne du ikke sagt dette tidligere i stedet for å gjenta om igjen og om igjen det innlysende faktum at norske boliglånskunder ikke låner i euro? >
Signatur
290 m² 70-tallshus. Oppvarmet hovedsaklig med CTC Ecoheat 7,5 kW varmepumpe. 160m aktiv brønndybde. 200L VVB i serie med CTC. 65° ut fra VVB. Enermet strømmåler. Actaris CF Echo II energimåler.
Der sa du endelig det jeg har påpekt lenge. Kunne du ikke sagt dette tidligere i stedet for å gjenta om igjen og om igjen det innlysende faktum at norske boliglånskunder ikke låner i euro? >:(
Nå gir jeg opp. Takk for meg i denne debatten, og denne gangen har jeg tenkt å gjøre alvor av det. Du får leve videre i den sterke trua di på egen innsikt i denne materien og dikte videre på din helt private versjon av hvordan verden henger sammen.
Det er forhåpentligvis åpenbart for alle lesere at jeg kan svært mye mer enn deg om dette.
Nå har det gått over et halvt år siden jeg startet denne tråden og det er gøy å kunne fastslå at det er et faktum at boligrenta vil være grisebillig lenge. Videre er det artig å lese at norske banker tjener penger som gress og har rekordresultater omtrent hvert eneste nye kvartal.
Nordmenn låner over 2000 milliarder og i det store og hele er det av typen lån med pant i bolig (86%). Dette tjener bankene meget godt på. Rolfy mener riktignok at det ikke er selve boliglånene man tjener på, men det rundt boliglånene. Han vil imidlertid ikke svare på hva 'dette rundt' er for noe.
Et sitat fra innlegg 161 i denne tråden er verdt å gjenta.:
Fondsfinans hadde for et år tilbake en presentasjon basert på DNB's egne tall. Jeg får ikke lastet opp vedlegget. Serveren ser ut til å være tom for lagringsplass.
Jeg skriver det heller. Her er hva analysesjefen i Fondsfinans sa 12. februar 2011 på Finansnæringens Dag:
Men, hvorfor er DnBNOR så aggressiv i retail-segmentet?
Boliglån har liten risiko og banken allokerer lite egenkapital: 2.7% egenkapital (av utlån) i retail segmentet (7% i storkundesegmentet)
… noe som gir svært høy avkastning: 24% !
Det tilsier at totallønnsomheten er for god, og rentemarginen vil fortsatt falle
Så viser det seg altså at boliglånene er grunnmuren i bankvirksomheten. Så bra er lønnsomhet i dette at Fondsfinans mener at det er for godt til å kunne vare og at marginene vil falle. Og så skjer det likevel ikke. Intet fall i marginene. Pengemaskinen fortsetter å kverne rundt. Den blir faktisk bare enda bedre på å tjene penger. Dette fordi Finanstilsynets innskjerpinger av egenkapitalkravet til boliglånskundene gjør at enda færre boliglån havner utenfor boligkredittselskapet til banken. Bankene vil jo gjerne tjene enda mer, så man øker gebyrene litt i samme slengen.
Vips! Min nye spådom er at DNB Retail kommer til å få enda bedre resultat for 2012 enn det de hadde for 2011.
Og hvorfor? Vel...., boliglånene har promiller i tap blir nå enda sikrere når egenkapitalkravet økes fra 10 til 15%.
Innlånskostnaden blir gunstigere og gunstigere. Rentene faller. Nibor faller. Og når bankens egenkapitaldekning for boliglån er forsvinnende liten samtidig med at boliglånsbehovet øker dag for dag, blir det bare enda mer penger i kassa.
Dette er faktisk enkel matematikk for grunnskolen. Her trenger jeg ikke engang krystallkula mi. ;D
Signatur
290 m² 70-tallshus. Oppvarmet hovedsaklig med CTC Ecoheat 7,5 kW varmepumpe. 160m aktiv brønndybde. 200L VVB i serie med CTC. 65° ut fra VVB. Enermet strømmåler. Actaris CF Echo II energimåler.
Skriveriene dine er godt egnet til å provosere, Tom. Hvor mange ganger skal du gjenta deg selv? Er du så fryktelig fornøyd med at du har fastslått at renta blir lav lenge eller driver du bare trolling for underholdningens skyld?
Signatur
Arkitekttegnet moderne enebolig i rå betong / vedlikeholdsfritt treverk. Byggestart 24.10.2011. Innflytting torsdag 9. august 2012.
Skriveriene dine er godt egnet til å provosere, Tom.
Du ser nå i alle fall ut til å bli provosert. Det store spørsmålet er imidlertid: Hvorfor er du så provosert av det jeg skriver?
Signatur
290 m² 70-tallshus. Oppvarmet hovedsaklig med CTC Ecoheat 7,5 kW varmepumpe. 160m aktiv brønndybde. 200L VVB i serie med CTC. 65° ut fra VVB. Enermet strømmåler. Actaris CF Echo II energimåler.
Det er for øvrig på høy tid å legge av seg sarkasmen.
Selvsagt gjør de det, men da under helt andre forutsetninger.
Jeg antar at du fatter at man ikke sier ja til en gavepakke på 25 milliarder for så å sende penge tilbake der de kom fra till 0 prosent rente.
Slutt med dette tåkepratet! Av regnskapene går det frem at DNB bruker disse pengene som finansiering av utlån og DNB-sjefen sier at han ikke har dårlig samvittighet for å ta i mot denne gavepakken fordi banken oppfyller hensikten med de billige lånene som er å sette pengene i sirkulasjon!
Og siden du selv har innrømmet at du synes disse lånene er gunstige greier, så kan vi kanskje la det være med det og heller glede oss over den grisebillige lånerenta som vil holde seg billig lenge?
Svar heller på det spørsmålet jeg stilte noe innlegg lenger opp. Da sa du:
Du må være litt spesifikk. Hva er det andre rundt boliglånsvirksomheten som er så lønnsomt etter ditt syn?
Kutt ut tåkepraten og forklar leserne klart og konsist hva dette rundt er som er så gunstig i dine øyne.
Der sa du endelig det jeg har påpekt lenge. Kunne du ikke sagt dette tidligere i stedet for å gjenta om igjen og om igjen det innlysende faktum at norske boliglånskunder ikke låner i euro? >
Nå gir jeg opp. Takk for meg i denne debatten, og denne gangen har jeg tenkt å gjøre alvor av det. Du får leve videre i den sterke trua di på egen innsikt i denne materien og dikte videre på din helt private versjon av hvordan verden henger sammen.
Det er forhåpentligvis åpenbart for alle lesere at jeg kan svært mye mer enn deg om dette.
Før var kallenavnet mitt tavlebyggern.
Nordmenn låner over 2000 milliarder og i det store og hele er det av typen lån med pant i bolig (86%). Dette tjener bankene meget godt på. Rolfy mener riktignok at det ikke er selve boliglånene man tjener på, men det rundt boliglånene. Han vil imidlertid ikke svare på hva 'dette rundt' er for noe.
Et sitat fra innlegg 161 i denne tråden er verdt å gjenta.:
Så viser det seg altså at boliglånene er grunnmuren i bankvirksomheten. Så bra er lønnsomhet i dette at Fondsfinans mener at det er for godt til å kunne vare og at marginene vil falle. Og så skjer det likevel ikke. Intet fall i marginene. Pengemaskinen fortsetter å kverne rundt. Den blir faktisk bare enda bedre på å tjene penger. Dette fordi Finanstilsynets innskjerpinger av egenkapitalkravet til boliglånskundene gjør at enda færre boliglån havner utenfor boligkredittselskapet til banken. Bankene vil jo gjerne tjene enda mer, så man øker gebyrene litt i samme slengen.
Vips! Min nye spådom er at DNB Retail kommer til å få enda bedre resultat for 2012 enn det de hadde for 2011.
Og hvorfor? Vel...., boliglånene har promiller i tap blir nå enda sikrere når egenkapitalkravet økes fra 10 til 15%.
Innlånskostnaden blir gunstigere og gunstigere. Rentene faller. Nibor faller. Og når bankens egenkapitaldekning for boliglån er forsvinnende liten samtidig med at boliglånsbehovet øker dag for dag, blir det bare enda mer penger i kassa.
Dette er faktisk enkel matematikk for grunnskolen. Her trenger jeg ikke engang krystallkula mi. ;D
http://theboombust.blogspot.no/2012/05/sikkert-som-banken.html
Min byggeblogg her på forumet: http://www.byggebolig.no/index.php/topic,24165.0.html
Du ser nå i alle fall ut til å bli provosert. Det store spørsmålet er imidlertid: Hvorfor er du så provosert av det jeg skriver?