Det er lurt å høre med flere banker. Det gjorde vi og gikk frem og tilbake mellom SPV og Danske Bank helt til en gav seg. Vi forhandlet oss slik ned 1,15 prosentpoeng av opprinnelig tilbud i tillegg til at vi slapp etableringsgebyret.

Ikke helt samme situasjon, men vi manglet egenkap når vi kjøpte hus for 3 år siden. Den skulle ha 18% i egenkap, ikke 15% som er vanlig. Vi ordnet det slik at vi tok opp ett forbrukslån ved siden av for å få nok cash til å låne penger til huset. Etter en stund fikk vi da flettet forbrukslån inni huslånet 😊

Det siste her er jo egentlig dokument falsk for det er først når dere ikke informerer banken om forbrukslånet at dette ser ut som egenkapital.

Det er et definisjonsspørsmål egentlig. Da forbrukslånet endrer belåningsgraden, men man kan tenke seg følgende regnestykke.

EK = 100.000
Kjøp av ferie for egne penger = 50.000
Forbrukslån til bruk som EK=50.000

Evt;
EK=150.000
Forbrukslån tatt opp for å reise på ferie = 50.000

Men er til en grad enig. Men ek handler om bankens risiko gitt tilstrekkelig betjeningsevne, og små nok lån ellers.

Når det kommer til byggelån er også EK krav mye større. Gjerne 25-30%.

Problemet forsvinner når gjeldsregisteret kommer. Det er vel et felt om eksisterende lån som ikke er fylt ut korrekt for at dette skal bli egenkapital

HSt Monday, August 27, 2018

Det siste her er jo egentlig dokument falsk for det er først når dere ikke informerer banken om forbrukslånet at dette ser ut som egenkapital.

Meg du sikter til? Var banken som tipset oss om det, og forbrukslånet ble tatt opp i samme bank som huslånet.

Rart, men da har du ikke gjort noe feil. Det vanlige er vel at en glemmer å oppgi forbrukslånet på lånesøknaden til banken

HSt Monday, August 27, 2018

Rart, men da har du ikke gjort noe feil. Det vanlige er vel at en glemmer å oppgi forbrukslånet på lånesøknaden til banken

Ja, vi ble litt overrasket selv. Så lenge forbrukslån er fra fjoråret står det vel på selvangivelsen.