Det smarteste er å la dem stå, for du har vel høyere rente på BSU- kontoen enn boliglånet?
Hvis ikke bør du skifte bank, og selvfølgelig ikke bruke samme bank på lånet og BSU-kontoen.
Forskjellen er nå 1,55% mellom beste boliglån / BSU, så da vil du spare 2635kr iåret - 28% skatt.
I hele min periode med BSU- konto hadde jeg bedre rente på denne, en boliglånet så derfor ble det ikke betalt ned før lånet tilsvarte beløpet på BSU-kontoen.
Litt off-topic men nå er det jo slik at det lønner seg å låne penger for tiden.
Ekesempelvis så kan man med god sikkerhet ta opp et lån på 750000 kr i DinBank til effektiv rente på 3,2%, som gir en årlig kostnad på 24000 kr minus rentefradrag.
Sett disse pengene inn på sparekonto I Nordax finans og få 4,25% rente på pengene, og man får årlig renteinntekt på 31874 kr minus skatt på renter.
Det utgjør jo noen tusenlapper i året.
Greit med en gratis årlig helgetur til Barcelona for et par timers arbeid....
La pengene stå. På en BSU konto i dag har flere banker rente rundt 4-5%. Tipper ditt lån er under dette.
Dersom du ikke behøver å betale ned på lånet ville jeg ikke gjort det. Heller ventet til renten evt stiger å du ønsker litt lavere annuitet.
Lån til bolig er en god form for "tvungen" sparing så lenge du betaler avdrag og rente/verdistigning er som i dag - dvs - stabil rente og prisstigning på bolig.
Om du skulle velger å betale ned på lånet, ville jeg valgt å korte ned betalingstiden på lånet slik at du øker avdraget (men lik annuitet), nettopp for å spare mer = avdrag. Forutsetter at ikke bruk av BSU konto skyldes ønske om lavere månedlig utgifter selvsagt.
Dette passer meg da selvdisiplinen ikke er for god, og "tvungen" sparing er derfor greit. Da jeg har vanskelig med å sette av penger hver måned "frivilig":-)
Man kan vel ikke bare gå å låne pengene uten at dem skal gå til noe spesielt, feks hus vel?
Et rammelån/flexilån etc så bruker du pengene til hva du vil. De blir satt inn på kontoen din, og du kan gjerne dra til Las Vegas og svi de av der. Eller sette de inn på en sparekonto med høyere inntekt enn rammelånet gir deg i utgifter.
Poenget er at det bare gis der det er god sikkerhet i bolig, ofte inntil 75% av boligens verdi eller lignende. Det er jo mange som ikke har all verdens lån på boligen sin, og disse vil det være lønnsomt for.
Et par som har mulighet til å ta opp 1,5 mill på boligen, vil da kunne tjene over 10000 kr i året på dette. Uten risiko.
Mulig dette er OT, men håper trådstarter ser sammenhengen med det opprinnelige spørsmål.
Kan noen forklare hvordan det å ha lån gir gevinst. Med teskje, takk. I mitt hode klarer jeg ikke å få noe positivt ut av å ha lån. Men så har jeg heller ikke gravd meg ned i økonomiens irrganger ;D
Takk for mange gode tips, men slik jeg ser det er pengene verd halvparten om 6 -10 år så jeg tror jeg betaler ned på lånet.
Ja, men da gjør du et dårlig økonomisk valg som du faktisk taper penger på hvert år du kan ha BSU konto.
Hva mener du med at pengene er verdt halvparten, og hvordan skal det kunne innvirke negativt på ditt lån og økonomi? BSU pengene er jo verdt nøyaktig det samme i forhold til lånet ditt om 6-10 år.
Hvis ikke bør du skifte bank, og selvfølgelig ikke bruke samme bank på lånet og BSU-kontoen.
Forskjellen er nå 1,55% mellom beste boliglån / BSU, så da vil du spare 2635kr iåret - 28% skatt.
I hele min periode med BSU- konto hadde jeg bedre rente på denne, en boliglånet så derfor ble det ikke betalt ned før lånet tilsvarte beløpet på BSU-kontoen.
Ekesempelvis så kan man med god sikkerhet ta opp et lån på 750000 kr i DinBank til effektiv rente på 3,2%, som gir en årlig kostnad på 24000 kr minus rentefradrag.
Sett disse pengene inn på sparekonto I Nordax finans og få 4,25% rente på pengene, og man får årlig renteinntekt på 31874 kr minus skatt på renter.
Det utgjør jo noen tusenlapper i året.
Greit med en gratis årlig helgetur til Barcelona for et par timers arbeid....
Dersom du ikke behøver å betale ned på lånet ville jeg ikke gjort det. Heller ventet til renten evt stiger å du ønsker litt lavere annuitet.
Lån til bolig er en god form for "tvungen" sparing så lenge du betaler avdrag og rente/verdistigning er som i dag - dvs - stabil rente og prisstigning på bolig.
Om du skulle velger å betale ned på lånet, ville jeg valgt å korte ned betalingstiden på lånet slik at du øker avdraget (men lik annuitet), nettopp for å spare mer = avdrag. Forutsetter at ikke bruk av BSU konto skyldes ønske om lavere månedlig utgifter selvsagt.
Dette passer meg da selvdisiplinen ikke er for god, og "tvungen" sparing er derfor greit. Da jeg har vanskelig med å sette av penger hver måned "frivilig":-)
Et rammelån/flexilån etc så bruker du pengene til hva du vil. De blir satt inn på kontoen din, og du kan gjerne dra til Las Vegas og svi de av der. Eller sette de inn på en sparekonto med høyere inntekt enn rammelånet gir deg i utgifter.
Poenget er at det bare gis der det er god sikkerhet i bolig, ofte inntil 75% av boligens verdi eller lignende. Det er jo mange som ikke har all verdens lån på boligen sin, og disse vil det være lønnsomt for.
Et par som har mulighet til å ta opp 1,5 mill på boligen, vil da kunne tjene over 10000 kr i året på dette. Uten risiko.
Kan noen forklare hvordan det å ha lån gir gevinst. Med teskje, takk.
I mitt hode klarer jeg ikke å få noe positivt ut av å ha lån.
Men så har jeg heller ikke gravd meg ned i økonomiens irrganger ;D
100000 kr i innskudd gir renteinntekter på 3600 kr ved 3,6%rente.
Er lånerenten lavere enn innskuddsrenten lønner det seg å beholde innskuddet i banken.
Lånet mitt er foresten innenfor 50% av låneverdi på takst fra Mars 2011.
Så når jeg har betalt ned på lånet ytterlige 170000kr så har vi sinnsykt god økonomi.
Har også egen høyrentekonto, men er vell best å bruke de pengene som buffer og får å kjøpe båt ;D
Ja, men da gjør du et dårlig økonomisk valg som du faktisk taper penger på hvert år du kan ha BSU konto.
Hva mener du med at pengene er verdt halvparten, og hvordan skal det kunne innvirke negativt på ditt lån og økonomi? BSU pengene er jo verdt nøyaktig det samme i forhold til lånet ditt om 6-10 år.